Skip to content
  • Politika
  • Volný čas
  • Karlovarský kraj
  • Kauzy
  • Rubrika občana
  • Zdraví a životní styl
  • Rozhovor
  • Zprávy z venku
Karlovarské listy – zprávy karlovarsko

Karlovarské listy – zprávy karlovarsko

zprávy z Karlovarského kraje – politika – ekonomie – prosperita – kauzy – informace

  • ZPRÁVY
    • Zprávy z ČR
    • TOP
    • KAUZY
    • ROZHOVOR
    • OTÁZKA PRO
    • POLITIKA
      • Jednání sněmovny on-line
  • Karlovarsko
  • Sokolovsko
  • Chebsko
  • RUBRIKA OBČANA
    • AKTIVNÍ SENIOŘI
    • RECEPTY
    • JEDNÁNÍ POSLANECKÉ SNĚMOVNY
  • LIFESTYLE
    • ZDRAVÍ
    • SPORT
    • VOLNÝ ČAS
  • Toggle search form
  • Konstantinové Lázně – Krasíkov a zřícenina hradu- Švamberk AKTIVNÍ SENIOŘI
  • Jak ministr Válek, tak hejtman Kulhánek – mnoho slibů, málo skutků Chebsko
  • Turistika Horní Slavkov směr Doubí AKTIVNÍ SENIOŘI
  • Koalice hejtmana Kulhánka odmítá kontrolovat, kam tečou veřejné finance Karlovarský kraj
  • Přestěhování Kulhánkovo “politické armády” do Císařských lázní se zřejmě zpozdí Karlovarsko
  • Po dvouměsíční pauze opět zahájená turistika AKTIVNÍ SENIOŘI
  • Demise vlády je záchrana pro Čechy Rubrika občana
  • Případ Koudy a Kušnierze se spojí s velkou kauzou ROP Severozápad Karlovarský kraj
  • Karlovarský porcelán u Grandhotelu Ambassador Zprávy
  • Nerozhodujte o nás bez nás, vzkazují vládě starostové z Karlovarského kraje Karlovarský kraj
  • Čtyřdenní výlet v Moravskoslezském kraji AKTIVNÍ SENIOŘI
  • Politici pod vedením hejtmana Kulhánka (STAN) nechali zaplatit za nový web Karlovarského kraje 4 miliony korun Karlovarský kraj
  • Vedení kraje přehlíží starosty a zastupitele a brání jim mluvit s ministry Karlovarský kraj

Český stát pomáhá dlužníkům jen naoko

Posted on 18. ledna 2022 By redakce
REKLAMA

Český stát pomáhá dlužníkům jen naoko, učit efektivitě bychom se mohli na Islandu

Ondřej Šmakal, generální ředitel fintech skupiny Orka Ventures

Je po Vánocích, za které každý Čech v průměru utratil 15 tisíc korun. Kdo by nechtěl obdarovat nejbližší, udělat radost dětem a užít si o svátcích dostatek dobrého jídla a pití? Emoce hrají v takovém případě velkou roli. Dopřát si hojnosti alespoň o Vánocích však pro řadu lidí i tentokrát znamenalo vypůjčit si peníze. Není divu, žijeme v zemi, kde pětina domácností nemá vůbec žádné finanční rezervy. Ve skupině lidí s průměrným či podprůměrným příjmem nemá rezervy dokonce každý druhý.

Zejména pro tyto zranitelné dlužníky přichází teď v lednu nepříjemné období procitnutí. Do popředí se stále více dere otázka, kde vzít na splátky. A zabývat se jí v Česku bohužel musejí i ti, kteří by správně kvůli předlužení už žádné další půjčky dostat neměli. Věřitelé ale často nemají šanci efektivně ověřit, jak moc a kde všude je žadatel o půjčku již zadlužený.

Roztříštěné registry

Úvěrových registrů, kde jsou tyto informace dostupné, je hned několik – bankovní CBCB, leasingový LLCB či nebankovní CNCB a SOLUS. Jejich provozovatelé ale bohužel mezi sebou nesdílejí nebo nechtějí sdílet data a do registrů neexistuje ani žádný centrální přístup. Spíše než o právní normy jde přitom v tomto případě o věc ochoty. Všichni víme, že kde je vůle, tam je i cesta. První vlaštovkou je registr platebních informací (REPI) založený právě za účelem sdílení dat mezi jednotlivými poskytovateli služeb postavených na splátkách. Uvidíme jak se bude REPI vyvíjet dál.

Kvůli stávající absenci centrálního přístupu jsou nejvíce znevýhodnění nebankovní poskytovatelé. Mnohdy se tak musejí až příliš spoléhat na to, co jim o sobě a svých dluzích klienti řeknou a složitě informace ověřovat. Půjčku pak věřitel může s větší pravděpodobností schválit i lidem, kteří již mají úvěry v bankách, ale přecení své síly a problém je na světě. Právě takoví klienti se pak obvykle dostávají do rukou vymáhacích agentur, načež bývají předávání k soudnímu vymáhání. Často končí v exekucích a následně insolvencích.

Byrokratické Česko vs. moderní Island

Až do samotné insolvence přitom žádná soukromá ani státní složka nedokáže efektivně klientovi pomoci. Soudy přistupují ke dlužníkům velmi formalisticky, exekutory často situace klienta nezajímá, a také samotná insolvence má v České republice právní základ až z 18. století, kdy císař Josef II. vydal první ucelené insolvenční předpisy. V insolvenci navíc už bývá pozdě. Klient si s sebou zbytečně nese množství pohledávek, které by vůbec nemusely vzniknout, pokud by nebyl odkázán jen sám na sebe a problém začal třeba i s pomocí státní správy řešit včas. Místo toho má mimořádně ztížený život v lepším případě na 5 let, v tom horším třeba i napořád.

Opakem českého byrokratického a příliš formalistického sociálního státu je Island. Jeho právní normy se přitom formují zhruba stejně dlouho jako ty české, protože byl až do 40. let součástí Dánského království. Zatímco jsou však základem islandského moderního sociálního státu hodnoty jako rovnostářství, soudržnost a univerzální pomoc, kontinentální sociální systém včetně toho českého pracuje spíše s dotacemi a jistotami.

Jeden registr pro všechny

Vidět je to i na úvěrovém registru. Ten je na Islandu plně centralizovaný. Vláda vydává licenci na jeho provozování vybranému soukromému subjektu, který pak na jednom místě přístupném všem eviduje nejen bankovní a nebankovní pohledávky, ale také pohledávky za energetickými či telekomunikačními společnostmi nebo další soudem pravomocně uznané závazky.

Každý subjekt, který chce s klientem uzavřít smlouvu, má možnost do centrálního registru nahlédnout. Nehraje přitom roli, zda jde o banku, nebankovní subjekt či jinou společnost. Lidé s příliš velkými dluhy, nebo lidé, kteří vykazují nedostatky ve splácení závazků, tak nemají přístup nejen k dalším půjčkám, ale nemohou čerpat ani jiné služby, kvůli nimž by mohly jejich nesplacené závazky dál růst.

Příkladem rozdílného přístupu obou zemí je centrální databáze obyvatel. Na Islandu, do ní mohou nahlížet i nebankovní instituce, které mají regulované podnikání. V databázi obyvatel tak může každá finanční instituce plně ověřit informace od klienta a případně tak rozkrýt možný úvěrový podvod či další potíže klientů.

Dalším zásadním rozdílem mezi Českem a Islandem je propracovaný právní základ pro soudní a mimosoudní vymáhání. Island zákonem o vymáhání pohledávek přesně stanovuje, kdy může věřitel odeslat upomínky, jaké mají být mezi upomínkami časové rozestupy a kolik jich může být. Jasně dané jsou i podmínky, za kterých může být dluh předán k soudnímu vymáhání, a to včetně pokut a poplatků. Dlužník tak vždy stoprocentně ví, na čem je. V různých částech soudního vymáhání ho tak na rozdíl od Česka nečekají nepříjemná překvapení.

Ombudsman pro dlužníky

Zásadní rolí pro dlužníka na Islandu má Úřad ombudsmana pro dlužníky (UMS) zřizovaný ministerstvem sociálních věcí a sociálního zabezpečení. Úkolem této instituce je chránit zájmy dlužníků a poskytovat jim v případě potřeby bezplatnou pomoc. Každý, kdo potřebuje, si tak může nechat zpracovat celkový přehled o svých příjmech, výdajích a dluzích. Stát mu pak prostřednictvím UMS pomůže hledat řešení a zprostředkuje komunikaci či dohodu s věřiteli. Uplatňuje při tom sociální přístup a nezapomíná ani na to, že klient je lidská bytost, která má právo na odpočinek, dovolenou i volný čas a přiznává mu náklady s tím spojené.

Náplní práce Úřadu ombudsmana je rovněž poskytování komplexního poradenství a finančního vzdělávání pro jednotlivce a domácnosti. UMS zároveň přijímá stížnosti a podněty dlužníků na nedostatky v úvěrové činnosti bankovních i nebankovních subjektů a předává je příslušnému dozorovému orgánu. Svým komplexním záběrem je UMS centrální branou pro dlužníky k ochraně jejich zájmů. Díky Úřadu ombudsmana pro dlužníky se tak klient často ani nemusí dostat ani k soudu, rozhodčím řízením či insolvenci, která na Islandu jako nástroj samozřejmě také existuje.

V Česku by paralelou k islandskému UMS mohl být Finanční arbitr zřízený ministerstvem financí. I on by měl lidem pomáhat v předcházení soudním sporům. Jeho jediným úkolem je ostatně už nyní plnit roli prostředníka při dosahování mimosoudních řešení sporů mezi klientem a finanční institucí.

V praxi ale tento orgán funguje zatím tak, že situaci klienta nijak neřeší a zcela formalisticky se fixuje na uzavřenou smlouvu, nikoli na podstatu problému. S nadsázkou ho lze přirovnat k soudu nulté instance. Finanční instituci sice zpravidla donutí se s klientem dohodnout a spornou smlouvu zrušit, ale už nijak nepřispívá ke zvyšování finanční gramotnosti obyvatel a nepředchází předlužení prostřednictvím finančního vzdělávání. Nejde o pomoc sociálního státu. Klient naopak zůstává finančně negramotný a spekuluje na to, že mu Finanční arbitr vždy pomůže ke zrušení úvěrových smluv.

Jedná se tak o čistě formalistický postup v duchu staré rakousko-uherské byrokracie, který má k modernímu sociálnímu státu daleko. Problém přitom netkví přímo v samotné instituci Finančního Arbitra. Ten se jen striktně drží mandátu, který mu dává zákonná norma z roku 2002. Možná by však po 20 letech stálo za to, aby se náš sociální stát podíval “za plot” a inspiroval se dobře fungujícím přístupem Islandu. Začít bychom mohli třeba zajištěním centrálního přístupu do úvěrových registrů.

Autor je generálním ředitelem islandsko-česko-britské fintech skupiny Orka Ventures

Ondřej Šmakal je předním českým manažerem s mnohaletými zkušenostmi z oblasti marketingu, financí a pojišťovnictví. V minulosti pracoval mimo jiné jako manažer direct marketingu penzijních fondů v ČSOB Pojišťovně či pojišťovně Aegon. Posledních 10 let se pak pohybuje na vysokých řídících pozicích ve společnostech poskytujících nebankovní půjčky. Od roku 2017 je generálním ředitelem islandsko-česko-britské fintech skupiny Orka Ventures, jež se zaměřuje na on-line poskytování hotovostních spotřebitelských úvěrů a předplacených debetních karet na několika trzích střední a severní Evropy.

Orka Ventures:

Orka Ventures je mezinárodní fintech skupina zaměřená na poskytování spotřebitelských úvěrů a dalších finančních produktů. Od konkurence se liší především sofistikovaným skóringovým modelem, který díky využití velkých dat dokáže minimalizovat rizika spojená s podvody a úvěry v selhání. Jakožto původem česká skupina sídlí Orka v Praze, jádro jejího podnikání ale v současnosti leží v Dánsku a na Islandu. Ve druhé jmenované zemi je se 125 tisíci klienty ve svém oboru dokonce lídrem trhu. Celkový objem úvěrů poskytnutých ze strany Orka Ventures klientům dosáhl za 11 let existence skupiny již téměř 3,3 miliardy korun.

zdroj:spol. Orka Ventures

Zprávy z ČR

Navigace pro příspěvek

Previous Post: Vedení kraje informace tajilo neoprávněně
Next Post: Radní Karlových Varů chodí na výslechy

Související

  • Stát koupil další pozemky od rodiny exministra Tomana za ČSSD. Tentokrát za 100 milionů Politika
  • Zástupci PRO žádají, aby kontrola policie prověřila zákroky před Národním muzeem Zprávy z ČR
  • Na Václavském náměstí se protestovalo proti bídě Politika
  • Stanjura zvažuje zrušit desítku daňových slev Politika
  • Ministerstvo vnitra dostalo pokutu kvůli datovým schránkám Zprávy z ČR
  • Strana PRO svolala celonárodní setkání Politika

Rubriky

  • AKTIVNÍ SENIOŘI
  • Chebsko
  • Karlovarsko
  • Karlovarský kraj
  • Kauzy
  • Kultura
  • Lifestyle
  • Otázka pro
  • Politika
  • Recepty
  • Redakce
  • Rozhovor
  • Rubrika občana
  • Sokolovsko
  • Sport
  • TOP
  • Volný čas
  • Zdraví a životní styl
  • Zprávy
  • Zprávy z ČR

Nejnovější příspěvky

  • Konstantinové Lázně – Krasíkov a zřícenina hradu- Švamberk
  • Jak ministr Válek, tak hejtman Kulhánek – mnoho slibů, málo skutků
  • Turistika Horní Slavkov směr Doubí
  • Koalice hejtmana Kulhánka odmítá kontrolovat, kam tečou veřejné finance
  • Přestěhování Kulhánkovo “politické armády” do Císařských lázní se zřejmě zpozdí
  • Po dvouměsíční pauze opět zahájená turistika
  • Demise vlády je záchrana pro Čechy
  • Případ Koudy a Kušnierze se spojí s velkou kauzou ROP Severozápad
  • Karlovarský porcelán u Grandhotelu Ambassador
  • Nerozhodujte o nás bez nás, vzkazují vládě starostové z Karlovarského kraje
  • Mike Tyson se v letadle porval do krve s pasažérem Zprávy
  • Karlovy Vary oslaví 100 let republiky Zprávy
  • ODS Karlovy Vary chce odstranit symbol komunismu Karlovarsko
  • Skandál, bývalý ředitel KSO dostal trafiku Karlovarský kraj
  • Karlovarský půlmaraton město i kraj podpoří, podnikatelé vydělají Zprávy
  • Výlet na rozhlednu Háj a Podhradí v Aši AKTIVNÍ SENIOŘI
  • Kdo vodí za ručičky lidi v ČSSD na Karlovarsku Politika
  • Agrofert má půjčky okolo 35 miliard Politika

Správce serveru

VIAIN, s.r.o.
Sokolovksá 40
36005 Karlovy Vary

info@karlovarskelisty.cz

Pro redaktory

MONITOROVÁNO

vstup pro redaktory

Kontakty

redakce@karlovarskelisty.cz

napište nám…

POČASÍ KARLOVARSKO

Předpověď počasí

PODĚKOVÁNÍ

Děkujeme všem přispěvatelům, kteří přináší vlasní pohledy, názory a ověřené informace, které nemusí být vždy každému po chuti…

Vaše podněty upozornily na zajímavé události, dobré lidi i politické nešvary na Karlovarsku i v Čechách.

Copyright © 2023 Karlovarské listy – zprávy karlovarsko. / viain.cz

Powered by PressBook News WordPress theme

Spravovat Souhlas s cookies
Používáme cookies k optimalizaci našich webových stránek a našich služeb.
Funkční Vždy aktivní
Technické uložení nebo přístup je nezbytně nutný pro legitimní účel umožnění použití konkrétní služby, kterou si odběratel nebo uživatel výslovně vyžádal, nebo pouze za účelem provedení přenosu sdělení prostřednictvím sítě elektronických komunikací.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro statistické účely. Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Technické uložení nebo přístup je nutný k vytvoření uživatelských profilů za účelem zasílání reklamy nebo sledování uživatele na webových stránkách nebo několika webových stránkách pro podobné marketingové účely.
Spravovat možnosti Spravovat služby Správa {vendor_count} prodejců Přečtěte si více o těchto účelech
Zobrazit předvolby
{title} {title} {title}